保險甚麼鬼!?

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新品上架 - 南山增安心終身防癌保險(WLC)

 






這個南山新推出的防癌險種,主要理賠的項目和商品優勢,

整理出下列表格讓各位能更加清楚。
 
 
險種名稱
增安心終身防癌保險
發行公司
南山人壽
投保年齡
0 ~ 55歲
保額
2000元 ~ 10萬元 / NT
繳費年限
20年
保障年限
終身
商品特色
保額增值
第二個保險年度起每年增額20%,
至第六個保險年度後,維持兩倍保額之上限至終身。
豁免保費機制
首次罹癌和1 ~ 6級殘廢之豁免保費
壽險保障
身故及祝壽保險金=
所繳保費總和-已領取之給付金額×1.05倍返還
險種保障範圍(理賠項目)
罹癌生活補助保險金/月
按月給付投保金額+增額部分,
給付時間為5年。
首次罹患特定癌症保險金
投保金額
 
 
從上表可以得知,這是一份以罹患癌症後,保障罹癌生活為主而設計的險種,

從商品特色來看,它結合了防癌險和壽險的概念,

讓醫療險為人詬病的沒用到保費無法回來的缺點,可以從這個險種的壽險保障項目得到回饋,

以下我們針對幾個細項區分為兩大塊做更明白的說明。

 
A. 商品特色:
 
1.     保額增值:

從開始投保後,第二個保險年度起,每年增值投保金額的20%,到第六個保險年度為止

增值幅度為100%,且增值部分維持至終身,舉例投保1萬元,以下表表示各年度保額增值

為何。
 
投保金額
10000
第一個保險年度
增值0%,保額為10000
第二個保險年度
增值20%,保額為12000
第三個保險年度
增值40%,保額為14000
第四個保險年度
增值60%,保額為16000
第五個保險年度
增值80%,保額為18000
第六個保險年度
增值0%,保額為20000。
第七個保險年度至終身
不再增值,保額維持20000,終身有效。
 
 
 
2.     豁免保費機制:

在保戶罹患癌症或是不幸殘廢時(1到6級殘廢等級),此險種將豁免剩下未繳的續期保費,

讓保戶終身享有保障,不會因罹癌或殘廢無法工作,失去收入來源時,

還得面對未繳的保費壓力,導致保戶失去保險保障。
 

 
B. 理賠方面
 
1.     壽險保障:
 
所繳保費的總和減去已理賠的金額後,乘上1.05倍,返還給受益人。

也就是說,倘若保戶投保後,一直沒有申請理賠過(沒得過癌症),

在身故或是保險年齡達111歲時,會將保戶所繳的總保費,加上5%的利息還給受益人,

做為壽險保障,

反之,若有申請過理賠,保戶所繳的總保費會先扣除已領取的理賠保險金後,

才會加上5%利息還給受益人。

 
2.     首次罹患癌症生活補助金:
 
當罹患癌症時,依據投保的保險金額加上增值的部分進行理賠,做為保戶罹患癌症後,

每個月的生活補助金,簡單的說,買多少每個月就賠多少,

如果如果當初投保的金額為1萬,理賠時就是每個月補助1萬元,補助時間為5年,

當然這部分的理賠包含增值的部分,若保戶投保1萬元,在第7年時罹患癌症,

此時增值部分已達100%,也就是兩倍,所以每個月的補助金理賠則增加為兩萬元,

再如果這個投保1萬元的保戶在第4年罹患癌症,此時增值的部分為60%,

所以每月的補助金理賠便是1萬6千元了。
 
3.     首次罹患特定癌症保險金:
 
當罹患特定癌症時,依當初投保金額進行同樣金額的理賠,也就是買多少賠多少,

但這部分並不受增值%數的影響,也就是說沒有增值的空間,

再者,所謂的特定癌者,泛指一般較能治癒的初期癌症,如原位癌,皮膚癌等,

詳細的項目,由保險公司訂定於保單條款中。
 
 
 
總結
 
 
此新險種雖定位為防癌險,但購買者必須先清楚它在罹患癌症時,所補償的位置和時期為何

再考慮自己是需要這樣的險種,以我的觀點來看,它是個和醫療險類裡的居家療險

有著相同性質的險種,屬於罹患癌症的的生活補償,

在得到癌症時的應對作業階段,屬於癌症治癒後的第三階段,

對罹患癌症時的醫療幫助上,並沒有直接的幫助,

此險種病無法取代現行的癌症險,購買者必須要小心確認自己的需求,

別被保費能返還這個誘因給牽制住了。


 
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