保險甚麼鬼!?

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一個壞學生靠腰的地方
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短期規劃 可利用儲蓄險

 

 

遠雄人壽業務經理顏正宜表示,

根據陳浩宇的狀況,目前只有一個小孩,今年剛上小學,如果要規劃教育基金,

可以從短中長期來進行。

以短期來說,可以透過六年期、十年期的儲蓄險,繳費期滿後單筆領取保險金,

作為孩子上國高中的補習費;

中期規劃部份,建議可以買15年期的生死合險,同樣也是等到繳費期滿再領取保險金,

甚至還可以在期滿後分期每月領。
 

 

顏正宜說明,

至於教育基金花費較大宗,主要是在大學或研究所,因此在長期規劃方面,

以買投資型保單20年來看,每月投資三萬元,年保費36萬元,投資20年共投入720萬元,

以目標存1,200萬元教育基金來看,根本辦不到;

建議「先求有、再求好」,下修教育基金目標到800萬元。
 

 

壽險業者認為,由於考慮到陳浩宇是保守型投資人,如果要透過買投資型保單存教育基金,

務必做好資產配置,配置可多買債券,建議採取股四債六的方式佈局。
 

 

壽險業者指出,陳浩宇可將每月三萬元,拿來買組合式商品,

也就是投資型商品搭配分紅保單,一方面繳出去的保費可確定保本保息,

投資型保單的部份,也可以定期定額方式投資,透過時間的複利累積一定的報酬。


轉載於http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/090911/78/1qw1d.html
 

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